España, el país con la mayor concentración de ineptos del mundo


untitledSi se hiciera una evaluación como la que se hace a nivel internacional sobre la calidad de la enseñanza (Programa PISA) que se imparte en los países de la OCDE y su resultado se compara en un ranking, de forma constante es liderado por los países del norte de Europa. Ahora bien, si la evaluación fuera sobre la calidad democrática que aceptan los españoles, estaríamos a la cola y muy destacados del pelotón. La oligarquía toma a la población como al tonto de la película y conforme ve en peligro o atacado su pedestal, da una vuelta de tuerca más a la maquinaria electoral. Una vez transcurrido el periodo crítico de las elecciones todo vuelve a ser como ellos quieren que sea: la dominación total y absoluta del poder. El Poder económico, que tiene en sus manos al poder político y al mediático, constituyen la trilogía del padre, del hijo y del espíritu santo. Todo fusionado como fusionado está el legislativo, el ejecutivo y el judicial ¿Dónde queda la democracia? En el cuarto oscuro de la transición (Ver: https://ataquealpoder.wordpress.com/2012/12/15/el-clan-de-la-dehesilla/) como lugar de origen y en las puertas giratorias como destino. La tomadura de pelo en las ayudas a la banca consiste en trasladar deudas privadas de los bancos a las escuálidas arcas públicas y que este año se asignen 33.000 millones al pago de los intereses de la deuda. El próximo año se salen del mapa al alcanzar 48.000 millones. Como mínimo las ayudas a la banca fueron 10 veces más de las que oficialmente constan (Ver: El “agujero” de la Banca: más de 476.000 millones de eurosSeguir leyendo → ) De nada de esto se hablará en estas elecciones y se vuelve a el “tu más” ya clásico al que se añade la campaña “del miedo” y a la brutal distorsión de la realidad “¡Que vienen los comunistas y te quitarán la casa!”. Aquí quienes quitan la casa son los bancos. 

images86Q6MSXR Las elecciones del 26-J se las podría calificar como las elecciones del pánico; a la oligarquía le tiemblan las piernas con solo pensar lo que les viene encima después de tantísimas cabronadas a la población. La evidencia solo tiene una conclusión: el Estado engendra pobres porque ampara a los ricos. En este blog se ha hablado sobradamente del “comecoco”, el virus que trastorna la realidad y a quien te jode le das las gracias. El peligroso virus está programado para el momento cumbre: el día que vas a votar. El sistema, que llaman democrático, lo es tan solo en apariencia. El mundo ha cambiado pero la votación se realiza como hace más de cien años, lo que básicamente servía para echar escaleras abajo al partido del gobierno que no había hecho bien su trabajo. Es decir, el voto servía más para sacar del gobierno que para poner al siguiente. Para soslayar este problema entran en masa los medios de comunicación con la televisión a la cabeza. Ahora, la gente lee menos prensa que antes de la guerra civil, el partidismo ha hundido a las sociedades editoras, en lugar de proporcionar noticias las distorsionan en beneficio de su benefactor. El mismo hecho noticiable es la cara y la cruz según el color del medio. El invento de la televisión ha sido el tertuliano, un analisto que antes de hablar ya sabes lo que va a decir, sin embargo cumple con su función de expandir el comecoco. Una buena parte de la población está contaminada por este virus que se cree todas las mentiras que fabrican, no piensan por si mismos y se convierten en zombis y responden “si mi amo”. El sistema por delegación de voto no funciona, lo hemos sufrido en nuestras propias carnes: vote hoy y vuelva por aquí dentro de cuatro años. Necesitamos cambiar a una democracia participativa que con la tecnología de hoy las decisiones que nos afectan estarían determinadas por el sentido común ¿Necesitamos los políticos tal como los conocemos? Este es el dilema.

 De puta pena

image14111[1]Este enlace te llevará al epicentro de la realidad, al menos a la realidad de millones de personas que han quedado marginadas por el sistema. No se trata de ineptos y fracasados, se trata de la generación más preparada de la historia de este país. Unos sucumben a la realidad y otros, como la heroína de este vídeo revela, explota contra el sistema. Lo pido, a todos y con más ahínco a los asiduos a este blog, como un favor.  Se trata de Yolanda Garcia: https://www.youtube.com/watch?v=XXCOVy6jNUI El video es un elixir contra el comecoco, tu cerebro lo agradecerá al aterrizar en la realidad de millones de personas que están al límite de la desesperación sin haber cometido pecado alguno, tan solo pagan la codicia de los que han saqueado el país. Estos minutos que pierdes es una contribución a los parados de este país. En la campaña de las elecciones ni los nombran. Piensa lo que haces con tu voto y sé bienvenido a la Resistencia. Evita el tener que emigrar o que tus hijos se lleven consigo el conocimiento y preparación que acabará, en forma de regalo, en el país de acogida. Aquí, los pobres serán más pobres y los ricos más ricos, un millón de personas que tiene problemas para comer y trece millones están en el umbral de la pobreza.

1_122En el primer párrafo te hablaba de la transición, donde la antigua oligarquía se acomodó en la oligarquía actual tan próxima a los intereses financieros y económicos que dominan la vida económica, política y mediática de un país para tontos. El aparato mediático, de eso se trata, de un aparato que se dirige con el mando a distancia. Los medios de comunicación públicos están en manos del partido de turno donde la oposición es un bicho extraño que no hace más que molestar. Los medios privados en manos de la banca y los públicos en manos del charlatán del partido gobernante, la democracia es de una calidad ínfima sustentada por la sarta de mentiras que se difunden sin reparo. Aterricemos en una de ellas. El PSOE acusa a Unidos Podemos de querer nacionalizar toda la banca, señalando esta medida como ejemplo del extremismo de los que califica de comunistas, algo impropio de la socialdemocracia, acusación que se repite una y otra vez de forma peyorativa. Nunca se da la oportunidad de responder ya que la falsedad se eleva a la categoría de burla. Para salir de dudas veamos lo que dice el programa de Unidos Podemos sobre la banca: “En esta nueva política industrial cobran un mayor peso los instrumentos financieros públicos para crear sinergias entre las capacidades innovadoras y financieras del sector privado y del sector público. Con el fin de que España cuente también con una importante red de banca pública para llevar a cabo estas políticas, el Gobierno renegociará los términos del Memorando de entendimiento firmado con la UE para poner en marcha una potente y eficaz banca pública a partir de las entidades ya nacionalizadas Bankia y Banco Mare Nostrum, que no serán reprivatizadas, y del ICO”. 

images2[1]¿Verdad que es diferente? No es lo mismo querer nacionalizar toda la banca, como dice el PSOE, a lo que Unidos Podemos propone: que los bancos que se han rescatado con dinero público se mantengan en el sector público. Para salir adelante es necesaria una banca pública (dirigida por profesionales y no por una cuadrilla de políticos mafiosos) para que haga llegar el crédito a las familias y a las empresas que lo necesiten. Con estas artimañas no es de extrañar que los socialistas se vayan al carajo con su propuesta que pretende privatizar de nuevo a Bankia y el Banco Mare Nostrum al estilo de Catalunya Banc que después de expoliar 17.000 millones de las arcas públicas se pone en manos de banqueros y accionistas con el único objetivo de obtener pingues images11[1]beneficios. ¿De donde se obtienen tan ricos beneficios? Blanco y en botella: del bolsillo de los ciudadanos. ¿El principio socialista se sostiene en el bien común? Eso debería de ser en otros tiempos. Aquí, por algún post, he dejado escrito lo que pienso al respecto de la nacionalización de la banca (al igual que las compañías eléctricas) pero no importa repetirlo. En mi opinión, nunca, y digo nunca jamás, se tendría que nacionalizar los bancos actuales. En realidad los activos de la banca están contaminados y el negocio bancario se ha ido a hacer puñetas. Si se nacionalizara, los bancos lo entenderían como una expropiación y harían valoraciones que se irían por las nubes. Son sociedades mercantiles, con accionistas, en un sistema capitalista. Si les va bien que continúen y si les va mal que cierren y asuman las pérdidas como cualquier hijo de vecino.

9939350511[1]Al Estado, en consecuencia a los españoles, le sale infinitamente más rentable constituir un banco público desde el cero absoluto (ahora lo explico mejor) que salvar a la banca con ayudas multimillonarias a fondo perdido. Los 17.000 millones inyectados en Catalunya Banc no han servido para nada al transmitir la propiedad a unos terceros.  Como mal menor, ya que no se ha consumado una trasmisión a terceros, están los miles de millones colocados en Bankia y el Banco Mare Nostrum. El activo más preciado de los bancos son sus clientes depositantes, que son precisamente los que están hasta el gorro de las continuas putadas. El mantra de la oligarquía se basa en una falsedad: “se intervienen los bancos con dinero público para salvar el dinero de los depositantes”. Dicho eso nadie les replica. Atentos, lo que voy a decir es de Perogrullo: los depósitos de la gente en los bancos es una cifra más o menos igual a la Deuda del Estado en manos de los bancos españoles. Los bancos no van a caer todos el mismo día y a la misma hora, pero si así fuera, el señor Estado le diría al señor banco: “yo me hago cargo de los depósitos de los ciudadanos en su banco y se lo cambio por la deuda pública que mantengo con su banco”. ¿Queda claro? Se trata de intercambiar posiciones y todo quedaría igual que al principio. Así de sencillo, se cambia deuda pública por depósitos de los clientes del banco. A partir de este intercambio se monta un banco público a coste prácticamente de cero. ¿Qué se consigue con esta operación tan simple? Que los ahorros de los españoles estén en un banco público con la garantía del Estado y que se rebaje la impagable deuda y sus intereses. Quien tenga una opción mejor que ésta, que la diga.

imagesIJM3W9SWLo que interesa a la oligarquía financiera son las rentas del capital, dan por hecho que la deuda del Estado es una deuda perpetua y creciente. Para los presupuestos de este año se asigna a intereses de la deuda 33.000 millones de euros. Para el próximo año serán la friolera de 48.000 millones de euros. Además las rentas del capital son mucho más altas a costa de las rentas del trabajo que son las más bajas. Estamos bajo el yugo impuesto por la tiranía del euro. La política redistributiva y la protección social mengua cada año. Lo dicho, mira bien lo que haces con tu voto, piensa por ti mismo ¿Qué sentido tienen las políticas de recortes que han causado tanto daño a la población? Se han cerrado miles de empresas, millones de trabajadores van al paro, la deuda ha crecido, los intereses también, el consumo de ansiolíticos se ha disparado, las consultas de psiquiatra se colapsan, y los suicidios (aunque se oculten) continúan. Deja el miedo o dale unas vacaciones. El miedo es la mejor arma que dispone la oligarquía para someterte a sus designios.

images[7]Nota: La frecuencia de los artículos al blog ha disminuido, hay varias razones. En un principio Ataquealpoder era un sitio tan solo informativo, si bien es cierto que la información que se daba a conocer no era la que frecuentemente se encuentra en otros sitios. Llegó un momento que se transformó, se seguía ofreciendo información de calidad pero me propuse dedicarme a tomar partido en el intento de paralizar la lacra de desahucios que invade el país. La medicina más eficaz para paralizar los desahucios es la titulización, o dicho de otra manera: demostrar documental y judicialmente que los bancos no son los acreedores legítimos de la deuda que reclaman a los hipotecados. Me vi obligado a fundar la Asociación Hipotecados Activos (AHA) por el desinterés en el tema de las plataformas que cubren el territorio nacional. Las sentencias judiciales se acumulan y los desahuciados permanecen en sus casas, no obstante llegar hasta aquí ha sido una lucha titánica. Cada día hay más gente implicada en la búsqueda de la titulización de su hipoteca, más gente presentando mociones en los ayuntamientos, y expandiendo territorialmente AHA. A todo esto se ha lanzado itvhipotecas (Ver https://itvhipotecas.wordpress.com/) que es otra forma rápida de esquivar el desahucio. Y como dicen en el circo: “Más difícil todavía”: se trabaja montando un equipo imparable que está llevando adelante el Proceso a la Banca – Juicio a la Verdad. El ambicioso proyecto de un juicio popular a los codiciosos banqueros y los responsables políticos está en marcha. Hay muchas cosas que contar y mucha ayuda que solicitar. En breve habrá noticias, será el acontecimiento del año. Esta son las razones que disminuyen la frecuencia de ver publicados artículos en Ataquealpoder.

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Las pérdidas del Banco Popular superan los 5.000 millones


untitledCualquier sociedad mercantil que no fuera un banco, en las circunstancias que se encuentra el Banco Popular estaría en quiebra. El capital del banco son 1.096 millones de euros y el Consejo de Administración está dispuesto a lanzar una ampliación de capital por 2.500 millones de euros y dejar este año de repartir dividendo entre sus accionistas. Es decir, se amplia capital para cubrir pérdidas, para nada más, para mantenerse a flote y así y todo sigue estando en quiebra. Veámoslo con más detalle:  1.096 millones de capital, más 2.500 millones por la ampliación resultan 3.596 millones pero en el balance contable le quedan 5.366 millones en pérdidas ocultas. Resulta que para restaurar el capital de 1.096 millones son necesarios otros 2.866 millones. Si nos referimos a su cotización bursátil, es más de lo mismo, (28/5) = 3.486 millones ¿Para salvar 3,4 millones hace falta desembolsar 5,3 millones de euros? Más bien, no. Llueve sobre mojado, en 2012 ya se ampliaron otros 2.500 millones más otros 1.000 que se sacaron de la manga con la coña de los créditos fiscales. En octubre del año pasado el Banco Popular intentó soltar lastre a marchas forzadas de su enorme exposición al ladrillo y emprendió contactos con el Ministerio de Economía y el Banco de España para crear un banco malo inmobiliario como paso previo para escindir de la matriz una cartera valorada en unos 5.000 millones de euros. La operación no prosperó. No hay partido político que con una campaña electoral por delante apruebe un banco malo que supone extraer nuevamente dinero de las escuálidas arcas del Estado. No más dinero público para los bancos. Al PP le echan escaleras abajo aunque el banco malo suponga un importante alivio, para el Popular, de cara a las nuevas exigencias de capital impuestas por el Banco Central Europeo, ya que permitiría una reducción efectiva de los activos ponderados por riesgo dentro del balance de la entidad.

Caixabank-recomienda-Popular-anunciar-ampliacion_921818599_106474037_400x225El Popular necesita estos 5.000 millones como el maná que le tienen que permitir dejar de caminar por la cuerda floja de un balance contable totalmente trucado. Sin esta sobredosis de mentira no pasará los futuros ejercicios de estrés, por lo que necesita imperiosamente disminuir el volumen de deuda al tiempo que aumentar la rentabilidad. Pero todo esto es una ilusión para el Banco Popular en un momento especialmente crítico para el sector bancario ante la caída drástica de los márgenes de intereses. El ladrillo ha llevado al Popular al abismo. Es un pozo sin fondo. Para estabilizar el balance, con independencia de las ampliaciones de capital han sido necesarios 1.480 millones de euros en avales del Estado y se ha tenido que recurrir a un préstamo por importe de 14.500 millones de euros con el Banco Central Europeo. ¿Tu crees que puedes ir a pedir a un banco un préstamo que supere más de 14 veces tu patrimonio?¿No es un indicio de que algo pasa con la solvencia del Banco Popular? Las agencias de calificación de riesgos Standard & Poor’s, Fitch, y Moody´s han rebajado un (o dos) escalones el rating de la deuda del Banco Popular. Llegados a este punto se puede decir, sin margen de error, que si se hubiera dejado caer al Banco Popular y el Consejo de Administración (representado con el 25% del capital) se tuviera que enfrentar con una calificación de insolvencia punible (que se resuelve por la vía penal) serían las élites económicas, tenedores de esa gran montaña de deuda, los que hubieran pringado perdiendo la gran mayoría de su riqueza en la que sustentan su poder.

Por donde se esconde el pufo

11_popular_fachadaTiene que ser difícil esconder un agujero de 5.000 millones con un capital social de 1.000 millones de euros. El auditor Pricewaterhouse encontraría antes la famosa aguja en el pajar que el pufo que arrastran las cuentas del Banco Popular. Partiendo de esta premisa de ceguera absoluta acompañada de los ilustres analistas que dibujan images[3]proyecciones hacia donde se va a dirigir el valor de las acciones, en este humilde blog tan solo se pretende que los accionistas con parte de sus ahorros de toda la vida tomen nota que no es oro todo lo que reluce en las cuentas del Popular. El pufo se esconde en un paraje alejado del cuerpo principal del balance contable: en el Anexo de Sociedades participadas. Cualquier sociedad mercantil que tenga entre sus activos acciones de otras sociedades que cotizan en bolsa, al final del ejercicio tendrá que regularizar el valor en que se han situado estas acciones. Si suben de cotización tendrán más valor y si bajan menos. Por otra parte la rentabilidad que ofrezcan estas acciones (la rentabilidad bursátil) y el más valor (si lo tienen) irán a engrosar los beneficios. En las cuentas del Banco Popular pasa lo mismo, por ejemplo la sociedad participada Total Bank lo es al 100% y le ha supuesto 8,5 millones de euros de beneficio. La sociedad Aliseda S.A. también participada al 100% tiene activos (inmuebles) por 4.882 millones de euros con unos fondos propios negativos de 865,1 millones de euros y unas perdidas que se suman a las del banco por 146,7 millones. Desviando ladrillo a una sociedad participada se dejan caer las pérdidas con cuentagotas y se disfrazan los resultados. Además de este pufo hay otro: los Fondos de titulización.

img137Si se toma como referencia la información facilitada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores donde han quedado registradas las emisiones de los Fondos de Titulización del Banco Popular Español S.A. y del absorbido Banco Pastor S.A. resulta que esta información, cuando se obtiene de las sociedades gestoras, no se corresponde con los estados contables del banco. Los administradores de la entidad financiera y la sociedad auditora son responsables de esta ocultación contable que afecta a la solvencia del Banco Popular Español S.A. Como hemos visto los activos de las sociedades participadas figuran en los activos del banco. Los beneficios o pérdidas de las sociedades participadas afectan a los beneficios o pérdidas del banco. Los Fondos de Titulización que figuran al margen y que ascienden a un saldo vivo de 5.300 millones de euros forman parte de las sociedades participadas del banco. No tendrían que figurar ya que en su momento se sacaron del balance del banco para constituir ante notario el Fondo que dio lugar a la colocación de bonos hipotecarios en el mercado financiero AIAF y, el banco, los cobró al contado. Entonces, una vez colocada la emisión, el Banco Popular se reconvirtió en el cobrador de las cuotas mensuales que satisfacen los deudores con la obligación de trasladarla a los bonistas inversores. Simplificando, los inversores que adquirieron los bonos hipotecarios en el mercado financiero son los acreedores de los deudores que cada mes pagan las cuotas. El banco solo es el cobrador, por lo tanto no debe de figurar entre sus activos la relación de los Fondos de titulización. Si los incluye, como en este caso el Banco Popular, debe de figurar una contrapartida en el pasivo que sustente: lo que tengo, lo debo. En el balance contable del Popular no hay ninguna anotación en el pasivo.

Atentos a lo que se avecina

289204-656-302[1]La nueva crisis bancaria que se está cociendo no será igual que la anterior. La receta mágica de solventar el mal de los bancos con ayudas del Estado ya no será posible. Ahora toca que paguen los platos rotos los accionistas y si no fueran suficientes, que en el caso de Banco Popular no lo es, serán los depositantes. https://ataquealpoder.wordpress.com/2013/03/23/atencion-al-pillaje-una-tajada-del-dinero-en-el-banco-volara/ En otro momento trataré de armar un relato con lo que se nos viene encima por causa de la ambición desmesurada de la oligarquía que consiguió en 2007 que se dedicarán recursos financieros de origen público en resolver el problema que se había metido la banca. La expansión descontrolada de la banca utilizando la titulización fue el germen del mal de males al que se unió la variante de los derivados. La titulización es un método de financiación basado en la venta o cesión de determinados activos, incluso derechos de cobro futuros, al emitir valores que se colocan entre los inversores. La titulización permite transformar un conjunto de activos financieros poco líquidos en una serie de instrumentos negociables, con la particularidad que son homogéneos, líquidos y con unos flujos de pagos determinados. Cualquier empresa puede titulizar, pero normalmente lo hacen las instituciones financieras debido a su capacidad para generar activos financieros. En los últimos años, la titulización se ha convertido en una de las características más relevantes de la innovación financiera. Como parte de este proceso de innovación, los activos objeto de la titulización, en su origen eran básicamente hipotecarios, así como las estructuras a través de las que se desarrolla el proceso, se han ido ampliando y sofisticando sustancialmente.

10527563_795456387172113_5008185819228939928_n[1]Las entidades financieras, al utilizar masivamente el sistema de titulización, fueron el motor que aceleró el proceso de endeudamiento; a la vez que endeudaban a su clientela, se endeudaban en el mercado financiero emitiendo bonos hipotecarios. Para poder emitir esos bonos, debían otorgar hipotecas, y el proceso se convirtió en un carrusel sin el necesario control por las Autoridades pertinentes. Este esquema, cuando se vino abajo, fundamentó el epicentro de lo que se llamó “burbuja inmobiliaria”, cuando realmente la burbuja era de deuda con desastrosas repercusiones sobre la población. Por un momento rebobinemos: al igual que los deudores hipotecarios estaban en deuda con los bancos, estos también lo estaban con sus acreedores, no obstante les habían transmitido el riesgo de la operación. Cuando el mercado financiero se vino abajo y apareció una explosión de morosidad iban a ser los tenedores de los bonos hipotecarios quienes se enfrentaban a la quiebra. Por decisión política se zanjó con ayudas a la banca dejando a los hipotecados a los pies de los caballos. La ley hipotecaria iba a hacer el resto: que los bancos se hicieran con las viviendas de los hipotecados. Así, se podía cambiar la naturaleza de los activos bancarios: de Cartera de Préstamos con garantía hipotecaria a Inmuebles Recuperados. Lo que parecía un Jordan Purificador se convirtió en la cagada del siglo: a pesar del tiempo transcurrido los Inmuebles Recuperados puestos a la venta siguen ahí. Miles de millones improductivos lastran los balances de los bancos, que además ocasionan gastos, de comunidad de propietarios, impuestos y destrozos de ocupas y de los amigos de lo ajeno que tan solo dejan las paredes. Es el resultado de decisiones irracionales que no sirven para salvar los bancos después de ocasionar todos los daños posibles a la población. ¡Viva la inteligencia!

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Pasa la ITV de tu hipoteca, saldrás ganando


Logo AHAEn la Asociación Hipotecados Activos (AHA) nos hemos empeñado en la defensa a ultranza de los deudores hipotecarios que por sus circunstancias personales no pueden pagar las cuotas mensuales. Esta defensa tiene un objetivo prioritario: mantener las familias en su casa. Es un contrasentido fomentar las viviendas vacías y enviar la gente en la calle. Todo se hace para rendir pleitesía a la nueva religión de un capitalismo salvaje, eso sí, amparado por los preceptos legales. Entre los itv-señalpreceptos legales está la legitimación activa, para entendernos, quien reclama una deuda en el juzgado debe de ser el dueño de la misma. Es un principio básico de seguridad jurídica. Aquí en este sitio ya se ha explicado convenientemente. La titulización ha sido el caballo de batalla, miles de personas (digo bien, se trata de miles) están buscando si su préstamo hipotecario está titulizado, las sentencias van cayendo, los colegios de abogados se han interesado en este asunto, en los ayuntamientos se hacen mociones para informar a los ciudadanos desde las oficinas de vivienda, esto y mucho más corre como una bola de nieve. A día de hoy la titulización es imparable. El objetivo prioritario se está desarrollando, ha tardado en asentarse pero cuando lo ha hecho lo hace con fuerza. En AHA hay más objetivos como el que hemos denominado itv hipotecas.     

42013-600-400[1]¿Qué es la ITV de tu hipoteca? Es una forma fehaciente de contrastar el contrato de préstamo con garantía hipotecaria que firmaste ante notario y la aplicación, transcurrido el tiempo, que el banco hace y deshace de las condiciones pactadas. La escritura de préstamo es un contrato de adhesión, es decir, todas las condiciones las ha impuesto el prestamista y todas ellas son a su favor. No obstante, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) viene, en repetidas ocasiones, denunciando a España por las condiciones abusivas aplicadas en los préstamos hipotecarios. Los bancos no hacen caso, o lo hacen a regañadientes, del TJUE o del Tribunal Supremo español si el interesado no reclama.

descarga (2)¿Para qué sirve la ITV de mi hipoteca? Para reclamar lo que es tuyo y el banco se ha apropiado, tanto es así que están llamando a los clientes para anunciarles un regalo envenenado de suprimir alguno de los conceptos sin devolver el dinero que desde el origen te han cargado de más. Ponen una condición: no me reclames nada más. No hagas caso de la mediocre oferta que te haga el banco, pierde un par de minutos y lee lo que aquí se expone.

1517699_733276170056802_5047203854088489125_n[1]¿Qué salgo ganando? Mucho, una vez analizados cada uno de estos puntos los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado (la escritura de préstamo firmada ante notario. Se te proporcionará un escrito, como miembro de la asociación, para que lo presentes al banco en reclamación de la cantidad. Para poder practicar la ITV de tu hipoteca es necesario que nos remitas  la escritura de préstamo y el cuadro de amortización que deberás solicitar a tu banco.

Itvhipotecas analiza los puntos claves de tu hipoteca

clausula-suelo-ausbanc[2]itvhipoteca plantea diez líneas de actuación: * El ordenador mentiroso, * La cláusula Suelo, * El dañino IRPH, y * El Seguro Hipoteca, * Cláusulas abusivas,  * Avalistas, *Tasa Anual Equivalente (TAE) * Tasación desproporcionada, * Redondeo al alza, * Perdida de 5 días al año: 360/365 Solicitar una revisión de tu hipoteca es fácil tan solo tienes que enviar un correo a esta dirección: itvhipotecas@gmail.com junto con una copia de la escritura de préstamo en pdf y el cuadro de amortización, que deberás solicitar a tu banco. Si la entidad financiera te pone pegas en proporcionarte el cuadro de amortización (a pasado y desde el origen) te puedes descargar, en https://itvhipotecas.Wordpress.com un escrito que expone los argumentos legales que te amparan. Una vez analizados cada uno de estos puntos los abogados especialistas de la asociación harán una evaluación en un informe donde quedará reflejado la cuantía de lo que se te ha cobrado de más respecto al contrato firmado (la escritura de préstamo firmada ante notario).

apsuelo1[1]Las revisiones efectuadas en los test de prueba sobre varias escrituras de préstamo con garantía hipotecaria, ha proporcionado una dispersión de los importes a reclamar a causa de la fecha en que fueron otorgadas, por la entidad: caja de ahorros o banco o una financiera, el importe, el índice de referencia y otros factores que han intervenido. La conclusión que se puede llegar, desde los test realizados, determina que las cantidades a reclamar están en una banda que va de los 3.000 euros a los 9.000 euros. Hay préstamos analizados que se disparan de estos valores.

untitledAnalizar tu escritura de préstamo te costará 103€ pagados por una sola vez y adicional a esta cantidad cada año tendrás que pagar 3€ como cuota de asociado. Considera itvhipotecas como una inversión. Una vez que te asegures que todo es correcto puedes utilizar la pestaña INSCRIPCIÓN (en la barra del blog).  Tienes que rellenar  los datos que se te solicitan en el formulario. A continuación recibirás un e-mail con el número de socio que se te ha asignado y la hoja de encargo firmada por la Asociación Hipotecados Activos en cumplimiento del trabajo asignado. En pocos días recibirás en tu correo electrónico un certificado con la cantidad que puedes reclamar a tu banco.

Recuerda, es necesario que nos remitas la escritura de préstamo y el cuadro de amortización que deberás solicitar a tu banco. La copia  deberá ser en pdf. y lo remites  a esta dirección de correo: itvhipotecas@gmail.com y para obtener una exhaustiva información al respecto: https://itvhipotecas.Wordpress.com te aseguramos que saldrás ganando. Tienes la oportunidad de recuperar el dinero que es tuyo y el banco se ha hecho suyo con malas artes: utilizando una sisa continuada que con el tiempo se ha convertido en una cantidad apreciable. Haz un favor a tus amistades y conocidos de tu lista de correo, facilítales información al respecto y que puedan evaluar si les conviene utilizar itvhipotecas.

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¡Bienvenido a la Resistencia, bienvenido a la Revolución!


9261361068084g[1]Para aquellos que siguen El Vórtice tienen una nueva grabación. El ivoox de El Vórtice, es una gota en el mar de las comunicaciones, no obstante esa gota es la esencia de un elixir que te lleva al conocimiento. El saber, de lo que interesa, te hace libre, te hace pensar por ti mismo, te abre los ojos y te aleja de la ignorancia. Cuanto más alejado estés de la inopia te podrás percatar de la inmensa tomadura de pelo que se somete a la sociedad, se le hace creer que el sistema es democrático cuando en realidad se trata de una parodia. Hay motivos más que suficientes para decir que hasta aquí hemos llegado. Mitoa ensalza la resistencia, es su tarjeta de presentación, pero la resistencia que se refiere trata de que “no te coman el coco” con una sarta de mentiras que se renuevan cada día.

Somos el país con más borregos por kilómetro cuadrado del mundo ¿Cómo coño el PP puede volver a ganar las elecciones? Lo que pronostican las encuestas no puede ser cierto, es una manipulación informativa. Si fuera cierto, que no lo es, es la confirmación que a la borregada se le puede contar la más absurda milonga con la condición que se repita las suficientes veces. Mientras las mentiras se acercan a Alicia en el País de las Maravillas la realidad esta en Aterriza como puedas: la oligarquía político – financiera te invita a que te busques la vida mientras pagues impuesto por todo.

Escucha este audio, http://www.ivoox.com/vortice-la-solucion-definitiva-a-desahucios-audios-mp3_rf_11627630_1.html?autoplay=true he tratado que sea 0[1]didáctico e informativo pero lo que no te puedes perder, al final en el minuto 63, son las palabras de José María Gay de Liébana, profesor de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad de Barcelona. Doctor en Ciencias Económicas y Doctor en Derecho, es Académico Numerario de la Reial Acadèmia de Doctors y no se cuantas cosas más. Escucha lo que dice este caballero y reflexiona por un momento si ya ha llegado el momento de que muevas el culo del sofá. Puestos a elegir ¿Tu que quieres ser, lobo o cordero? De esto trata la reflexión. Yo diría más, se trata del paso de la Resistencia a la Revolución. ¿Incitación al desorden? Sí, con todas las consecuencias. ¡Que la fuerza nos acompañe!

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El Estado está quebrado, que no te cuenten milongas


delacroix_libertadYa estamos en pre-campaña electoral, se hablará de mil cosas irrelevantes pero de cómo salir del hundimiento del país ni una sola palabra. Ningún partido político te explicará que el Estado está quebrado. Los números que refleja la contabilidad son para llevarse las manos a la cabeza. Son motivo de una revolución, como la oligarquía lo sabe se esfuerza en intensificar a los apaniguados medios de comunicación, a sus periodistas y tertulianos que “todo va bien”. Buena parte del populacho se merece que lo manipulen, son la borregada de siempre que aprueba la corrupción como mal menor y defiende, a capa y espada, a los partidos que echan mano a la caja ¿Esto es democracia? Cualquier milonga que cuenten se la creen, tienen el cerebro de mosquito por lo que son incapaces de pensar. No me voy a extender demasiado ya que no trato de convencer a nadie, tan solo poner delante de los que lo quieran ver las Cuentas Financieras de la Administración Pública. En la hoja adjunta número 1 subrayado en verde constan 614.777 millones de euros como I ACTIVOS FINANCIEROS, en la hoja número 2, también subrayado en verde: III PASIVOS 1.505.873 millones de euros. Se debe más de lo que se tiene (el pasivo es mayor que el activo) por lo que el Estado, a pesar de que digan lo que digan, está en quiebra. La diferencia no es moco de pavo, son 891.097 millones de euros (subrayados en rojo) ¿Cómo se puede salir de esta situación si desde 31 de diciembre de 2007 hasta final de 2015 el pasivo se ha multiplicado por tres? A esta progresión nos salimos del mapa.

img133Veamos la evolución de las dos partidas más destacadas: a) Valores representativos de deuda y b) Préstamos. De la descomunal deuda estábamos al corriente, de lo que es una sorpresa es la evolución que han tomado los préstamos, es decir, nos endeudamos brutalmente para cubrir los Presupuestos Generales del Estado y simultáneamente otorgamos préstamos img134de importes considerables. Señalados con una marca de color rojo en Valores representativos de deuda se partía a 1 de enero de 2008 de 350.232 millones de euros y en 31 de diciembre de 2015 estábamos con el agua al cuello: 1.049.073 millones de euros, es decir, 1 billón de euros. En la partida de Préstamos, entre las mismas fechas hemos pasado de 84.042 millones de euros (una cantidad modesta) a 358.222 millones de euros. Si esta partida está en el pasivo quiere decir que los debemos, si añadimos Otros pasivos por 94.253 millones de euros resulta que entre pitos y flautas nos situamos en 1,5 billones de euros. Si un billón era difícil de pagar 1,5 es más que imposible. Todo esto no es una ocurrencia de quien escribe, está documentado, pero la pregunta del millón es ésta: ¿Dónde, y en qué, se ha aplicado esta fortuna de 358.222 millones de euros?

Tirando de la manta

imagesIJM3W9SWEn las charlas que voy dando por Cataluña, en otros lugares lamentablemente rechazo la invitación a causa de mi precaria salud, me preguntan que esta pasando con las emisiones de Fondos que las Sociedades Gestoras están continuamente liquidando. También me preguntan la diferencia que hay entre un Fondo cuando esta liquidado y cuando esta extinguido. Una emisión se puede extinguir una vez que han pasado seis meses desde el acta de liquidación. Hasta ahora siempre contestaba lo mismo: para liquidar una emisión, que algunas de ellas ascienden a miles de millones de euros, se tienen que liquidar con dinero cantante y sonante. Si es así, pagando trincotrinco, la pregunta no se hace esperar: ¿Tiene el banco cedente tanto dinero para continuamente estar liquidando emisiones de Fondos? Con una morosidad que se sube a la parra no está el horno para bollos para recomprar emisiones que todavía tienen un saldo vivo en cuotas mensuales que el vencimiento final esta a 25 años a la vista. ¿por qué liquidar una operación financiera anticipadamente (20, 25, o 30 años) cuando el banco le ha endosado al bonista en el Folleto de emisión (el contrato con las condiciones de la cesión/venta) el riesgo de la operación. El tipo de interés establecido por el BCE y vinculado a las cuotas de la hipoteca está en mínimos nunca vistos. ¿Qué necesidad tienen los bancos cedentes (españoles) en liquidar anticipadamente las emisiones de Fondos? En principio ninguna y tan solo puede ser una razón política. Recomprar la emisión conlleva asumir el riesgo de impago (que lo tenía el bonista) cuando la morosidad esta en plena escalada y a los préstamos hipotecarios recomprados les queda una eternidad en llegar a su fin. La liquidación anticipada de los Fondos no parece una buena decisión ya que hay más perjuicios a la vista.

cnmv-main-logo[1]El primer perjuicio es que, las emisiones liquidadas anticipadamente, no se pueden quedar por mucho tiempo en el balance contable del banco. Los préstamos son un activo del banco y también un riesgo. La normativa de Basilea III obliga a las entidades financieras que el capital social tiene que representar, como mínimo, el 8% de los activos en riesgo. Por lo tanto, si se van liquidando anticipadamente Fondos y los bonos recomprados se transforman (recorren el camino inverso) en préstamos con garantía hipotecaria, las entidades financieras necesitarían constantemente ampliar capital. Hoy por hoy cosa imposible ya que el negocio bancario ha dejado de ser un negocio. Solución a la imposibilidad de ampliar capital social: colocar el marrón al BCE. Entonces, y aquí está el intríngulis de la liquidación de los Fondos, aparentemente se ha liquidado el Fondo pero en realidad lo que esta ocurriendo es que se está cambiando de acreedor. Esto es lo seguro: los bonistas se desprenden de bonos contaminados por la morosidad y acaban en manos del BCE. Los afortunados bonistas son las cajas de ahorro y bancos alemanes que la señora Merkel junto con Holande y los bancos franceses se escaquearon y en 2011, el PSOE y el PP pactaron la broma de la estabilidad presupuestaria en una Ley Fundamental sin referéndum. La reforma constitucional española modificó el artículo 135 que viene a decir que antes de que el pueblo pueda comer, los acreedores de la deuda tienen preferencia de cobro.

imagesca9dcj8t[1]Llevo un tiempo atascado en este punto de la investigación que constantemente me traslada a la incongruencia de las entidades financieras de liquidar anticipadamente los Fondos emitidos. Hemos visto que quienes se benefician de esta retroacción son los alemanes y franceses. Estas liquidaciones masivas requieren una extraordinaria liquidez ¿De donde sacan los bancos tanto dinero? En un principio pensé que existía una relación entre los Programas de Renta Fija y la liquidación anticipada de los Fondos. ¿Qué son los Programas de Renta Fija? El gobierno con la complicidad del BCE estableció unos cupos por cada banco de acuerdo con la posición de la entidad financiera en el mercado y cada año, de acuerdo con el programa, recopilaba deuda y emitía bonos destinados al BCE. Por lo que se puede comprobar el Programa de Renta Fija asciende a más de 1,6 billónes de euros, por ahí anda una de las enésimas ayudas a la banca. Ver: https://ataquealpoder.wordpress.com/2015/07/20/enterate-de-lo-que-la-troika-no-quiere-que-sepas-espana-ira-detras-de-grecia-2/ Entre la deuda que se coloca en el BCE debe de discriminarse entre deuda cobrable y deuda incobrable por lo que se hace difícil establecer una relación entre la liquidez que proporciona los Programas de Renta Fija y el dinero necesario para liquidar anticipadamente las emisiones de Fondos antes mencionados.

Sorpresa sorpresa

 images[1] (3)Hemos visto, en los párrafos anteriores, que en el capítulo de Prestamos ha pasado de 84.042 millones de euros iniciada en 2008 a 358.222 millones de euros a finales de 2015. Esta es una cifra constatable, por otra parte, si nos vamos a sumar todas las emisiones que los bancos han liquidado anticipadamente nos da 340.716 millones de euros. No tienen porque cuadrar estas dos cantidades pero da una idea que los Préstamos pueden estar relacionados con la amortización anticipada de los Fondos. Volúmenes de esta magnitud no son frecuentes y se aproxima aquello de blanco y en botella. Podemos establecer una hipótesis plausible: a) la partida de 358.222 millones de euros en Prestamos ha sido secretamente destinada como ayuda suplementaria a los bancos, b) la titulización para los bancos tiene riesgos cuando se produce el impago (ya vemos lo que está pasando en los juzgados, c) al trasladar el riesgo a los bonistas son los bancos alemanes y franceses quienes entraban en riesgo de quiebra, d) al igual que Grecia, los bancos acreedores pasaron la deuda al BCE y se quedaron tan panchos. Se nos dijo que la ayuda oficial a la banca fue de 40.000 millones y que era un préstamo, resulta una mentira, una fabula, un recochineo al anestesiado populacho. Aquí, en este blog, en 2013 se hizo la cuenta de lo que, por diferentes conductos, ascendía la ayuda a los desvalidos bancos, resultó que eran unos 476.000 millones de euros. Ver: https://ataquealpoder.wordpress.com/2013/06/21/el-agujero-de-la-banca-mas-de-476-000-millones-de-euros/ Ahora aparece otra fabulosa cantidad de 358.222 millones de euros ¿Qué esta pasando? Estos bichos han quebrado al Estado en lugar de dejar que los bancos españoles se los comieran de un bocado sus acreedores alemanes y franceses.

imagescaj5h6ql[1]Para rematar el tema. La incongruencia por parte de los bancos españoles al liquidar anticipadamente las emisiones de Fondos lleva al argumento de que vuelven a ser suyos los préstamos con garantía hipotecaria que subyacen en el Anexo V, es decir que los recompran. Si los recompran es porque antes los vendieron. ¿Qué pasa cuando el “paquete” de préstamos estaba en manos de los inversores bonistas? Queda claro que el   beneficiario económico a resulta de las vicisitudes del préstamo debe ser el fondo de titulización. Así pues, ¿Qué garantía jurídica proporciona la ejecución hipotecaria cuando la entidad financiera ni siquiera menciona que lo cobrado debe ir a parar al fondo? Más todavía, por otra parte, el fondo en cuestión liquida anualmente las pérdidas y deterioros de sus activos (participaciones hipotecarias – préstamos). Si el fondo ha reconocido ya la pérdida por el préstamo, ¿Qué título y qué legitimidad tendría el banco para reclamar la deuda? El melón está abierto y el Estado quebrado. Han sido estos cabrones oligarcas que han llevado el país a la mierda y los compinches encaramados en la política son los cómplices necesarios. Por cierto, el Proceso a la Banca (Ver: https://ataquealpoder.wordpress.com/2016/03/10/proceso-a-la-banca-juicio-de-la-verdad/ sigue su hoja de ruta. Enseguida os pondré al corriente.

 

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El BBVA y su infame estudio


bbvaLa banca no tan solo ha jodido el país si no que además se dedica a sermonear al futuro gobierno que salga de las urnas. El servicio de estudios de BBVA ha publicado  su propuesta de reforma laboral que no merece otra calificación que pura bazofia en la interpretación más suave a la que se puede elevar, en su justa medida, de autentica mierda. Los redactores del estudio van a tanto la línea en un dictado de los oligarcas del banco. ¡Que porquería de sistema! Los economistas de la entidad bancaria cuentan una milonga de mucho cuidado, según el informe se pronuncian que sus indicaciones van “hacia un mercado de trabajo más eficiente y equitativo”. Desde 1980 se llevan contabilizadas 50 reformas laborables, las últimas han estado con la cabezonería de aplicar medidas para flexibilizar el mercado laboral. Según el PP esta flexibilización ayudaría a reducir el paro cosa que no ha sido verdad ya que contra más barata la indemnización más ágil es el despido. Blanco y en botella. La tasa de paro de la economía española dobla la media europea. Los compinches del BBVA retuercen el problema, en lugar de analizar las causas de porque no se crea empleo se centra en estigmatizar a los que lo buscan. Los sesudos autores (escribientes) del estudio recomiendan acortar la duración máxima del subsidio de paro de 24 a 18 meses. Según el BBVA, “cuanto más se prolonga el tiempo de percepción, menor es el incentivo a encontrar trabajo, sobre todo entre los beneficiarios de derechos de larga duración y los parados de mayor edad perceptores de subsidios”. Estos tipos han inventado la rueda, si las ofertas de trabajo son inexistentes cuesta más tiempo encontrar un empleo.

imagesW63ZQPSHNi una sola palabra que analice las causas por las que no se genera empleo: 1) la informatización de todos los sistemas productivos y 2) un equitativo reparto de la fiscalidad. Esta última la dejo para el final del artículo. La informatización permite ir eliminando sistemas productivos, ahora a la velocidad del rayo: acabo de ver un video donde el pequeñazo robot japonés que primero caminaba con soltura, después subía escaleras, ahora va en bicicleta. Lo que tenía que llegar ya ha llegado: el pequeñazo robot ya va en bici. Los oligarcas han llevado la tecnología al estadio que les conviene: cerrar fábricas, enviar a los empleados al paro y sustituirlos por robots o aparatos que lo hacen todo. Tiene un inconveniente, los Estados se cargan en sus presupuestos con un coste de desempleo, no ingresa por IRPF y el IVA se restringe al no consumir nada más que lo estrictamente necesario. Desde después de la II Guerra Mundial la producción y el empleo han ido por una línea ascendente y más o menos paralela. Desde finales de los 90 la producción ha seguido ascendiendo, el empleo, a nivel mundial, se ha estancado y cada vez se hace más divergente. ¿A este ritmo quién demonios consumirá? El capitalismo salvaje basado en el alocado beneficio acaba con el capitalismo. Serán los capitalistas quienes acabarán con la gallina de los huevos de oro: el capitalismo. Veamos que propone el capitalismo salvaje del BBVA.

crisis-bancaria-790753[1]Para empezar y añadir a los recortes salariales que se llevan practicados entusiastamente por mantener en el tiempo un descomunal desequilibro entre oferta y demanda de trabajo, los escribientes al dictado del BBVA recomiendan generalizar el pago salarial por productividad, es decir trabaja más para cobrar menos hasta el extremo de proponer “una disminución del salario real del 7%” ¡Qué vergüenza! Cuesta entender que una entidad con un presidente que cobra 6 millones de euros al año y su consejero delegado va por los 4,5 millones de euros, pueda proponer una medida de esta envergadura. El caramelo del cuento chino lo trasladan al incremento de la ocupación que sería de un 10,4%. Es una mentira ya se ha visto que una bajada de salarios ya practicada, incluso mucho mayor del 7%, el paro no ha descendido. El cuento para tontos sigue, los escribientes dicen que aplicada esta reducción salarial el PIB se incrementará un 8,3%. Nos tendríamos que preguntar. ¿Qué pasa con el PIB? Contra menos gente trabaja más sube el PIB. ¿Está trucado el PIB? o es la tecnología que expulsa a los trabajadores de las fábricas y a los empleados de las oficinas de los bancos. Este es el mundo que tenía que llegar y que ya ha llegado.

images[2]El informe del BBVA da para mucho más, siempre tocando la misma tecla “el trabajador” no se queda corto en que se deberían agilizar las sanciones en caso de que el parado rechace la primera “oferta adecuada” que le remitan los servicios de empleo con un cobro menor que por la prestación de desempleo en otra localidad a pesar de la distancia geográfica. Primero el BBVA le “recomendó” a nuestro insigne parado que se comprará un piso con una estupenda hipoteca y ahora que se siente atado a la propiedad que no puede vender los escribientes al dictado del banco recomiendan que se agilicen las sanciones por no aceptar la movilidad al quinto coño. Tiene que seguir pagando la hipoteca y alquilar una vivienda en la localidad donde le ha surgido el trabajo. Entre el alquiler y la hipoteca al final, por mantener un empleo a precario deja de pagar tres cuotas del préstamo hipotecario y ya la tenemos liada, el BBVA se queda con la casa y a por otra recomendación que agilice las sanciones por vivir debajo de un puente.

78156-paraisos-fdiscales1[1]Lo que había dejado para más adelante “2) un equitativo reparto de la fiscalidad” ya le toca. El BBVA también propone una rebaja de las cotizaciones empresariales a la Seguridad Social que se financiaría con una subida de los impuestos indirectos. Otra vez con los dichosos impuestos indirectos que los paga el rico igual que el pobre. El IVA no discrimina la renta que se percibe, la electricidad no es de lujo, la comida tampoco, los vestidos, los zapatos .. etc. representan, si se sube el impuesto, un encarecimiento que el pobre nota que el dinero le rinde menos y al rico ni se entera del incremento. ¿Qué pasa con las grandes fortunas? ¿Qué pasa con los Paraísos Fiscales? ¿Qué pasa con las sociedades Offshore? Nada contenido en estos interrogantes es motivo de “recomendación” por los escribientes del BBVA. ¿Qué credibilidad puede tener el estudio del BBVA? Ninguna, tan solo tratan de arrimar el hombro al capitalismo salvaje. La gente no lo sabe pero el BBVA paga entre poco y nada por el impuesto de sociedades y en algunos años la “declaración de renta” le ha salido a devolver. No es broma, es una canallada, tanta como ésta: el BBVA, como otros bancos, se vende los préstamos litigiosos a fondos buitre por el 4 o 5% del importe pendiente de cobrar, el diferencial se lo desgrava de la “declaración de renta” Así cualquier negocio es bueno.

El estudio del BBVA tiene una parte positiva: está firmado por los economistas de la entidad Miguel Cardoso, Rafael Doménech, Juan Ramón García, Jorge Sicilia y Camilo Andrés Ulloa. Se han lucido ¿De verdad no se han enterado de los Papeles de Panamá?  Los apuntaremos en la Lista Negra para cuando se le de la vuelta a la tortilla darles un intenso curso para recuperarles la memoria perdida.

http://www.fbbva.es/TLFU/dat/Informe_Mercado_trabajo_jovenes.pdf

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“Las titulaciones hipotecarias” palabra maldita en los medios de comunicación


imagesQIKPT656No hay que pensar mucho para deducir que la población está en un callejón sin salida. Por mucha propaganda política la realidad se impone ¿Qué pasa con el paro? Ya no se habla ni se hablará en la campaña electoral por poner una predicción. El tu más se impondrá, la corrupción se ha institucionalizado y la bola pasa de mano en mano. La tremenda deuda, el desequilibrio entre ricos y pobres, los ricos casi no pagan impuestos, las multinacionales no pagan nada y es el populacho quien tiene que soportar sobre sus espaldas un lujoso Estado. Esto tiene que acabar mal por cojones, tiempo al tiempo. Los medios de comunicación se dedican a difundir aquello que interesa a la oligarquía, sin embargo cuando se trata de informar de lo que realmente ocurre se silencia o se transforma. Sin ir más lejos, el Consejo de Ministros del pasado viernes 27 de abril recurrió las leyes y normativas aprobadas solemnemente por unanimidad por el Parlament de Catalunya conocida como la ley 24/2015 de medidas urgentes para afrontar la emergencia en el ámbito de la vivienda y la pobreza energética. Esta ley ha sido recurrida al Tribunal Constitucional. La ley catalana, aprobada por todos los partidos incluido el PP, lo que hace es: “si tú no pagas la luz este mes, lo pagas dentro de tres meses… con los intereses, te estoy acumulando una deuda… o bien el Gobierno paga a través de un fondo social que hay que crear“. ¿Qué esperaba esta tropa al mando después de subir la factura de la luz a las más caras de Europa con los salarios más bajos? Las eléctricas han robado todo lo que han querido y más con el agravante de aparecer las cuentas en paraísos fiscales del ministro del ramo.

009-OLMO-CALVO-VICTIMIAS-DE-LOS-DESAHUCIOS[1]La ley catalana en su intento de evitar la foto de la familia desalojada exige a los bancos que ofrezca un alquiler social. Lo que parecía bueno y bonito a la hora de la verdad es un caramelo envenenado. En el contrato de alquiler el ejecutado debe aceptar pacíficamente la pérdida definitiva de la posesión de la vivienda. Los bancos resuelven así por la vía pacífica con la ley en la mano el desalojo violento que tanta ampolla levantó estos años. En cierto sentido, la moratoria de Guindos es más beneficiosa pues desde que se aprobó en el 2012, no ha permitido desalojos “a la fuerza” y las familias no pierden la posesión de la vivienda. Esa es la razón por la que ahora los Fondos de Titulización y todos los bancos están usando masivamente la ley catalana por medio de requerimientos de alquiler social de 3 años. Es un poco perverso porqué precisamente la posesión de la vivienda es la última arma para negociar la deuda pendiente. En poco menos de tres años la banca y los Fondos inmobiliarios habrán limpiado sus balances y tienen a tiro echar a los inquilinos con la dictadura de la LAU (Ley de Arrendamientos Urbanos). La banca, los trileros de siempre, han convertido el alquiler social en una trampa ya que tres años pasan volando y en lugar de firmar un contrato de arrendamiento se esconde lo que realmente le interesa al banco: que renuncies a la posesión y te marches sin alboroto.

Las cédulas hipotecarias, el último bastión de la banca

images86Q6MSXRLa verdad de lo que ocurre en el negocio bancario no se refleja en los balances de los bancos, si así fuera no quedaba en pie ningún banco. Esta situación extrema lleva a tomar decisiones extremas y entre ellas están los créditos refinanciados. La bolsa de hipotecas minoristas en esta situación es enorme. La supuesta recuperación económica es un espejismo electoral y por mucho que se diga no se venden inmuebles ni se otorgan nuevos préstamos hipotecarios. Consecuentemente, no hay subyacente (hipotecas) que alimenten las emisiones de bonos. Con esta carencia se pone en peligro la principal vía de financiación de la banca española. Donde no hay no se puede sacar, pero para la banca siempre tiene un as en la manga ¿Qué puede hacer si no hay materia prima con que colocar en el mercado participaciones hipotecarias? Pues tirar mano de las  cédulas hipotecarias, puesto que ésta opción no necesita, en el momento de constituir el Fondo ante notario, una relación de los préstamos con garantía hipotecaria que se transforman en cédulas hipotecarias. Por esta vía los bancos tienen la puerta abierta a una supuesta financiación ya que los inversores le han tomado el pulso a la banca española. El inversos tiene garantizado el buen fin de las cédulas hipotecarias con todas las hipotecas (no titulizadas anteriormente) de la cartera del banco. Tan como está la supervisión bancaria la garantía se deviene en un acto de fe. ¿Quién puede asegurar que una emisión de cédulas hipotecarias está respaldada por una cifra igual a los préstamos que no se han titulizado?   

img122Vamos a aclarar este punto ya que forma parte del agujero escondido de la banca teniendo en cuenta que hay unos 500.000 millones emitidos en estos instrumentos. Las cédulas hipotecarias son unos instrumentos con doble garantía: por un lado, la del banco en cuestión (responde con todos sus bienes); y por otro, la de los préstamos hipotecarios que tiene en su balance. Esta es la garantía que tiene el comprador de estos títulos si el banco no le devuelve su dinero. Además, la garantía no es paritaria: si una entidad emite 100 millones, debe aportar 120 en hipotecas de la mayor calidad. Esta doble garantía es lo que hace de las cédulas el instrumento más seguro que pueden emitir las entidades, y que incluso sea posible colocarlas en tiempos de turbulencias en los mercados como los actuales. Quien lea este tipo de titulares: “BBVA se encomienda a Soraya Sáenz de Santamaría para reactivar la venta de hipotecas por 1.500 millones” lo mismo que el Banco Santander o CaixaBank echan mano de hipotecas ya titulizadas para reconvertirlas en cédulas hipotecario, colocarlas en el mercado financiero con el aval del Estado, cobrarlas y volver a la ruleta. Así cualquiera. Por ejemplo tan solo hay que ver que ocurre en el mercado de titulizaciones del BBVA, como mínimo, anda seco desde hace un año. Europea de Titulizaciones SGFT, la titulizadora del BBVA, no saca un fondo hipotecario (de los de verdad) desde el RMBS15 BBVA del 11/05/2015. Un año entero cuando lo normal ha sido incluso dos emisiones por año en medio de la crisis financiera.

Los medios callan

images71XANTZF - copiaHay más de 200.000 millones de euros refinanciados y las emisiones de cédulas hipotecarias han empezado a transmitirse al 95%, es decir el bonista se las saca de encima con perdidas. De hecho, preservar las cédulas es el principal motivo que ha llevado a la banca a oponerse a medidas que relajen los desahucios en los procedimientos ejecutivos hipotecarios. La emisión de cédulas hipotecarias es el último bastión que le queda a la banca y es ahí que la necesidad le aprieta y ha convertido en tabú la sola mención de la palabra “titulización”. Otros mientras tanto le bailan el agua con la dación en pago. Se veía venir, no es necesario ser una bruja pitonisa para percatarse que las hipotecas minoristas son la bomba de relojería de la banca española. El paro, que se ha cebado especialmente entre aquellos jóvenes que entre el 2000 y el 2006 adquirieron una vivienda a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Estos jovenes están pasando la agonía de nunca acabar. Más del 50% de esta franja de edad esta en desempleo y agotada la prestación de dos años que les permitía ir tirando. Algunos aguantan por el aval de los padres. El silencio en los medios de comunicación se hace absoluto, no obstante la falta de legitimidad activa de los bancos en los ejecutivos hipotecarios está siendo aprecianda por los jueces, los ayuntamientos hacen mociones alertando de la suplantación de los bancos al hacerse pasar como los legítimos acreedores, los Colegios de Abogados entran en la polémica y las redes sociales lo expanden hasta el último rincón de España.

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